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過年了，也該清點(diǎn)一下自己的錢袋子了。
來看最新數(shù)據(jù)：
2024年，人民幣存款又增加了17.99萬億元。其中，住戶存款增加14.26萬億元。
大家還在瘋狂存錢?。?/strong>
另一組數(shù)據(jù)：
?截至2024年12月末，我國居民存款總額為151.25萬億元。
什么概念？
??如果按14億人口來平均，每個(gè)人的存款就達(dá)到了10.8萬元。
人均存款已經(jīng)突破10萬元了！
如果按一個(gè)三口之家計(jì)算，平均每個(gè)家庭存款超過30萬元。
其實(shí)大家心里都清楚，把錢放在銀行，每年都縮水確實(shí)不是最佳方案。
但有什么辦法呢，現(xiàn)在本金安全是第一，追求收益只能排第二。
那收入呢？
2024年,全國居民人均可支配收入41314元。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公布的31省市居民可支配收入，上海、北京、浙江、江蘇、天津、廣東、福建、山東高于平均水平。
看，上海和北京的人均可支配收入超過8.5萬元，平均到每個(gè)月人均可支配收入超過7000。
江蘇GDP全國第二，居民收入排第四。
廣東GDP全國第一，居民收入排第六。
山東GDP全國第三，居民收入排第八。
果然，經(jīng)濟(jì)大省居民收入也高。
這么看，大家好像還挺有錢的！
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但，真實(shí)體感如何呢？
我們的社會(huì)消費(fèi)品零售總額，跟前兩年相比，整體增速在下降。
消費(fèi)發(fā)動(dòng)機(jī)一線城市，反而拖了全國后腿。
消費(fèi)能力最強(qiáng)的北京和上海的社會(huì)消費(fèi)品零售總額，都出現(xiàn)了兩位數(shù)的下跌。
再看太古公司在北上廣的高端商業(yè)，營業(yè)額幾乎都明顯下降。
1月到7月，內(nèi)地奢侈品銷售額大跌10%。
就連女生最愛的化妝品都舍不得買了！
那么問題來了，為什么150萬億的存款還帶不動(dòng)消費(fèi)？
只講存款不講負(fù)債就是耍流氓。
央媽發(fā)布的報(bào)告顯示，我們的宏觀杠桿率從2023年末的296.5%上升到2024年三季度末的298.1%。
宏觀杠桿率主要是三大部分組成，一是政府部門，二是企業(yè)部門，三是居民部門。
關(guān)鍵是，企業(yè)部門杠桿率最高，居民部門次之。
企業(yè)和個(gè)人的負(fù)債高，加上過去幾年對不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知發(fā)生了很大發(fā)化，企業(yè)減少投資、居民減少消費(fèi)。
而且我們的家庭資產(chǎn)里，房子往往占了大頭，房價(jià)往下走，自然影響到我們的財(cái)富。
現(xiàn)在最直接的表現(xiàn)就是市場上的錢不流動(dòng)，交易不活躍，在空轉(zhuǎn)，大家都去存錢，那基本社會(huì)上的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就是停滯的。
不知道這幾個(gè)月你有沒有感受到，各地鋪天蓋地的大補(bǔ)貼。
2025開年新一輪的國補(bǔ)已經(jīng)下來了。
力度更大，范圍更廣！
除了消費(fèi)補(bǔ)貼，最近各地又開始恢復(fù)項(xiàng)目投資了。
尤其是新基建和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的申報(bào)。
不管是基建全面鋪開，還是各地補(bǔ)貼大幅增加，都是為了讓整個(gè)內(nèi)循環(huán)體系活躍起來。
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不過“人均”這個(gè)詞很有意思，大家只需當(dāng)個(gè)參考。
再看一組數(shù)據(jù)，全國居民人均可支配收入的中位數(shù)：
年收入為34707元，月收入約為2892元。
低收入組的年收入為9542元（月收入約為795元），而高收入組的年收入為98809元（月收入約為8234元）。
同時(shí)，稅務(wù)局也披露了一組數(shù)據(jù)：
在申報(bào)個(gè)稅收入的2.2億中國人（有大量人不申報(bào)），超過7成的人，無需繳納個(gè)人所得稅。
也就是說，有超過70%的人月收入不到5000元。
這些數(shù)據(jù)已經(jīng)足夠清楚了，我就不展開說了。
要想解決內(nèi)需不足的問題，必須得想辦法提高中低收入人群的收入水平，或者幫他們節(jié)約開支！
最近的“就業(yè)優(yōu)先指導(dǎo)意見”，其中有一條就明確提出：
提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重。
這不，央行也放了大招，通過再貸款工具批了1000億元。
主要就是投向中小企業(yè)，尤其是民營企業(yè)。
為啥這么做？
畢竟穩(wěn)住了民營企業(yè)，也就穩(wěn)住了80%人的工作。
最近漲工資的新聞也多起來了。
國家人社部數(shù)據(jù)顯示，湖南、吉林、云南等地都上調(diào)了最低基本工資標(biāo)準(zhǔn)，漲幅都很明顯。
比如，湖南省最低一檔從1550元，上調(diào)到1700元，漲幅達(dá)到9.7%。
吉林省最高一檔從1880元，上調(diào)到2120元，漲幅高達(dá)12.8%。
另外，多個(gè)省份和城市發(fā)布的最新企業(yè)工資指導(dǎo)線，也都有明顯提高。
前段時(shí)間中央財(cái)辦副主任明確提出：
增加收入、促進(jìn)就業(yè)、完善福利，都是大家一直期待的！
還有生育補(bǔ)貼，目前也在討論中，預(yù)計(jì)今年上半年會(huì)落地。
現(xiàn)在不但要增加收入，還要讓未來的保障能持續(xù)！
再說債務(wù)，從某種程度上它不會(huì)消失，只能稀釋和轉(zhuǎn)移。
上面增加債務(wù)，把一部分地方政府、企業(yè)、居民的債務(wù)給背起來！
我們也看到了近期的一些政策和信號。
比如，財(cái)政和央行的發(fā)力，地方債的置換等等。
說明上面已經(jīng)在高度關(guān)注這些問題了。
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值得注意的是，現(xiàn)在我們正處在增速放緩的階段。
一方面是人口紅利在變化。
統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，2024年末全國人口140828萬人，比上年末減少139萬人。
另一方面是城鎮(zhèn)化率在變化。
截至2024年末，全國城鎮(zhèn)化率為67%。
通常當(dāng)城鎮(zhèn)化率超過60%，城市化的增長速度就會(huì)放慢。
只要放緩大方向沒變，市場利率下行的趨勢就不會(huì)改變。
考慮到一季度是2025年發(fā)力的關(guān)鍵階段，降準(zhǔn)的呼聲很高。
什么是降準(zhǔn)？
比如你在銀行存1萬，理論上銀行多了1萬可以拿去放貸賺高息，但又擔(dān)心你取現(xiàn)，不可能全部放出去，所以就從1萬里拿出一部分到指定賬戶。
拿出的比例就是存款準(zhǔn)備金率，存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一由央行規(guī)定。
而降準(zhǔn)就是把存款準(zhǔn)備金率降一降，拿出到指定賬戶的更少，這樣銀行可以使用的資金就更多。
可別小看這一點(diǎn)下調(diào)，它會(huì)在市場上釋放出近千億的長期資金。
所以，降準(zhǔn)能帶來更多的流動(dòng)資金。
除了降準(zhǔn)，降息也會(huì)一輪接著一輪。
總之今年的重點(diǎn)，就是繼續(xù)把錢“趕”出來！
請?jiān)俣嘁恍┠托模嘈哦觳粫?huì)很長！
2025堪稱大變局之年！全球大放水時(shí)代，國內(nèi)資產(chǎn)荒窘境，房子、股票、基金、保險(xiǎn)、存款如何分配？手里的錢放到哪里才安全？才能做好防御？
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（完）
責(zé)任編輯：raojunling
研究全國城市房價(jià)、宏觀趨勢、回報(bào)率、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營管理，倡導(dǎo)實(shí)地走訪和一線調(diào)研，
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