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此刻，一些銀行為了活下去，真的急了，簡直殺紅了眼：
在不斷降息的情況下，它們竟然逆勢上調(diào)存款利率，有些存款產(chǎn)品利率都高達了3%。
都是誰？不完全統(tǒng)計：
除了普通存款外，就連炙手可熱的大額存單也開始了：
在有些國有銀行還是1字頭的情況下，這些銀行卻維持在2字頭，甚至是飆升到3字頭，真的非常厲害了。
不得不說，在大降息的環(huán)境下，這些中小銀行為了攬儲，為了實現(xiàn)規(guī)模，為了開門紅，當下真的是真金白銀的火拼！
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為什么？
說直白一些，就是為了活下去，不努力，就會合并或者消失。
看看這些數(shù)據(jù)：
上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人總數(shù)4425家，比去年減少了136家，特別村鎮(zhèn)銀行，同比減少了22家，每平每月減少接近2家。
而合并重組數(shù)量也不在少數(shù)，截止到今年9月，超過260家中小銀行進行了合并重組，其中村鎮(zhèn)為83家?。
提起這些來，中小銀行都要瑟瑟發(fā)抖。
于是，2024年成為銀行最為魔幻的一年，為了業(yè)績各種拼：
上半年，風風火火的干一件事，那就是招聘催債人。
微眾銀行，湖南三湘銀行向全國招聘高級催收管理和電催人才，還有光大銀行也是如此，用高額的傭金去吸引，有些銀行，傭金都在20%-40%。
除此以外，就是被斷供逼的低頭，之前斷供后直接收房進行拍賣，而現(xiàn)在是順著你，一轉(zhuǎn)強硬態(tài)度，什么還本金利息不用還啊，每月還貸款的四分之一都行了。
看看這數(shù)據(jù)，8月底的時候，28萬套斷供房，對比2017年的9000套，銀行的臉都綠了。
為了讓大家貸款，銀行主動推出了先息后本，3年，10年都有，新房，二手房都可以。
看看這些招數(shù)，你放在2023年或者之前的任何一年，你都覺得不可思議。
各種魔幻的招數(shù)背后，兩個因素是逃不掉的。
一方面是凈息差的收窄。
42家滬深上市銀行的第三季度報告中已經(jīng)很明確了，3季度中農(nóng)工建交儲凈息差，同比最高下降23個基點，交通銀行凈息差都低于1.3%，遠低于警戒線1.8%。
大家到底有多愛存錢，舉個例子，在10月份股市瘋牛的時刻，大家又多存了4萬億，到現(xiàn)在存款余額都逼近150萬億了。
看看這龐大的存款數(shù)字，如果你的存款沒有到10萬，你家存款沒有27萬，你就要好好反思了，到底是不是被平均的那一個？
只存錢不花錢，銀行這個中間人從哪里掙錢？
還有一個最關(guān)鍵的因素，就是個人不良貸款井噴，國企都下場了！
來看銀登中心給的數(shù)據(jù)，2023年個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交達到了965.3億，比上一年增長400%多，而2024年三季度比二季度又增加了70%，個人不良貸款規(guī)模處于上升的階段。
可以看這張圖:
多到啥程度？
中小銀行可以進場后，270家試點省農(nóng)商行、60家試點省城商行以及千余家試點省農(nóng)村合作銀行等積極開立試點賬戶。
看看這數(shù)據(jù)，三季度個貸不良資產(chǎn)包批轉(zhuǎn)破千億成交。而12月信達宣布，正式上線個人不良貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
這是五大AMC的首家，與此同時，他的分公司還有競得了微眾銀行微業(yè)貸2897家不良資產(chǎn)包，本金達到了11.19億。
在這個領(lǐng)域之前是地方AMC機構(gòu)競爭激烈，占比高達76.85%，成交在980.8億。
現(xiàn)在全國性的也開始下手了，可見這個數(shù)量并不低。
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或許你會問，存款利率上漲這種情況會持久嗎？會全面鋪開嗎？
不會的，年末是銀行攬儲的關(guān)鍵點。
所以，如果有些不錯的銀行開放了這種渠道，可以抓住機會，至于一些中小銀行特別是村鎮(zhèn)級別的，還是不要冒險了。
千萬別沒存錢之前焦慮，存錢了以后更加輾轉(zhuǎn)反側(cè)，夜不能寐。
畢竟，當下吃利息躺著的時代已經(jīng)成為過去式了。
就這一句話：適度寬松的貨幣政策，就把存款利息拿捏的死死的。
千萬不要吐槽2024年1字頭的存款利率，2025年有些數(shù)字依舊會成為歷史，利率為0的情況已經(jīng)越來越逼近，這在全球都已經(jīng)有案例：
2016年日子國進入負利率，還有2015年的瑞典、瑞士，還有2012年的丹麥等等。
日本5年期定存利率變化：
那么問題來了，低利率時代，我們要如何做？
你拉一下我們的數(shù)據(jù)，在90年代最高還能達到10%以上的利率，10年前還是有4%以上的數(shù)字，0利率時代，我們都沒有經(jīng)歷過。
但是可以從日子國身上找經(jīng)驗，普通人到底是怎么做的？
首先，就是減少對樓市非核心資產(chǎn)的配置。
對于我們來說，北京，上海，深圳，廣州一線城市的核心資產(chǎn)一定是優(yōu)先的，2025年還會下猛藥，全國風向標，深圳現(xiàn)在好的房子基本沒有了，止跌回穩(wěn)并不是說說而已。
其次是優(yōu)質(zhì)的城市，成都，杭州，蘇州等城市核心也會好的標的。
一些城市的垃圾資產(chǎn)要趕緊出手了，否則虧的更多。
其次，就是增加現(xiàn)金，存款，保險、國債等多元化配置。
雞蛋不要放在一個籃子里，努力的去杠桿，學會用當下的低利率去換高利率。
不要猛加杠桿，沒有好的渠道，可以選擇存錢。
另外，盡量選擇長期持有或者好的固定收益的產(chǎn)品會好些。
如果你在好的情況下，你掙不到錢，就不要指望，不好的時候暴富，掙自己認知以外的錢真的很難。
最后，就是出海，去尋找機會，不多說，大家可以搜搜渡邊太太現(xiàn)象就清楚了。
在整個周期中，這段時間的核心其實很明確，安全為主。
越是利率低的情況下，窮和富就會被放的越大，所以，盡量不瞎折騰。
（完）
責任編輯：raojunling
研究全國城市房價、宏觀趨勢、回報率、產(chǎn)品設(shè)計、運營管理，倡導(dǎo)實地走訪和一線調(diào)研，
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