今年的政府工作報(bào)告中傳來(lái)兩個(gè)好消息：城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)提高20元；很多人關(guān)心的養(yǎng)老金是否繼續(xù)上調(diào)，如今國(guó)家給出了明確答案，算是給廣大退休人員吃了一顆定心丸。全國(guó)政協(xié)委員連玉明建議，啟動(dòng)全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)民養(yǎng)老金統(tǒng)一上調(diào)，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上每人每月至少上調(diào)100元。我覺(jué)得這個(gè)提案非常及時(shí)，十分必要，必須支持。眾所周知，我國(guó)養(yǎng)老金存在比較大的差異，特別是城鄉(xiāng)之間的差異十分明顯。大部分的農(nóng)民，60歲以后養(yǎng)老金也就一兩百塊錢(qián)左右，確實(shí)是太少了。這點(diǎn)錢(qián)根本無(wú)法支撐他們的養(yǎng)老需求，甚至連生存都無(wú)法保障。有人感嘆養(yǎng)老金的領(lǐng)取現(xiàn)狀是：高的離譜，低的嚇人。還有最近討論比較多的，養(yǎng)老金并軌的事，網(wǎng)上議論紛紛，很多人都不明就里。養(yǎng)老問(wèn)題，涉及到太多人的利益，一直以來(lái)大家都比較關(guān)心。今天我們就聊一聊，以后我們每個(gè)人都必須面對(duì)的這個(gè)事。
有數(shù)據(jù)顯示，70%城鎮(zhèn)老年人生活靠養(yǎng)老金，但在農(nóng)村這個(gè)比例只有10%。農(nóng)村老人主要還是自養(yǎng)和子女贍養(yǎng)，社會(huì)化養(yǎng)老程度很低。農(nóng)村老人哪有什么退休一說(shuō)啊，七八十歲照樣得干活，畢竟指望一兩百塊錢(qián)養(yǎng)老，那也不現(xiàn)實(shí)！有人認(rèn)為農(nóng)村的老人除了養(yǎng)老金之外，還有土地、宅基地，農(nóng)民的生活成本比較低，所以養(yǎng)老金也好像理所當(dāng)然就低一點(diǎn)，其實(shí)這種認(rèn)識(shí)是不正確的。城鄉(xiāng)養(yǎng)老金之間的巨大差異，實(shí)際上是分割的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。特別是共同富裕的大背景下，動(dòng)輒相差十幾倍，甚至20多倍的養(yǎng)老金，多少有點(diǎn)諷刺。還有人說(shuō)，現(xiàn)在哪哪都需要錢(qián)，提高標(biāo)準(zhǔn)，錢(qián)從哪里來(lái)？每人每月上調(diào)100元，按照全國(guó)1.3億農(nóng)村60歲以上老年人口算，每年新增財(cái)政支出1560億元。這筆錢(qián)，放在全國(guó)一般公共預(yù)算里，說(shuō)多不多，說(shuō)少也不少了。優(yōu)化分配模式或許是最可行的，讓某些拿的太多的人少拿一點(diǎn)，拿的太少的多拿點(diǎn)，最起碼能維持基本生存。但這確實(shí)很難，不動(dòng)分配模式，財(cái)政支出就要增加；動(dòng)的話，一些高收入群的收入就會(huì)受損，要知道這些人可都是“老領(lǐng)導(dǎo)”啊！基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該更加具有普適性，兜底性，廣覆蓋性，和你的職位、貢獻(xiàn)沒(méi)有太大關(guān)系，應(yīng)該是全民無(wú)差別的社保。 
最近，一位在體制內(nèi)的長(zhǎng)輩打電話問(wèn)我：“聽(tīng)說(shuō)今年養(yǎng)老金要“并軌”了，體制內(nèi)的養(yǎng)老金就要完全向企業(yè)看齊了？什么情況?。课业酿B(yǎng)老金待遇會(huì)不會(huì)受影響?。?/span>說(shuō)到“并軌”，那就意味著之前是“雙軌”。由于歷史原因，改革之前機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)養(yǎng)老金實(shí)行“雙軌”制，你走你的，我走我的。企業(yè)職工實(shí)行的是社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，由企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，到了年齡辦退休，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金主要來(lái)源于社?；?。機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工參加的是機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)，不需要繳納費(fèi)用，也是到年齡退休，按月領(lǐng)取退休金，退休金由國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)。打個(gè)比方說(shuō)，兩個(gè)老王退休前工資都是1萬(wàn)每月，同樣辛辛苦苦干了40年，退休后公務(wù)員每月可領(lǐng)9000元，而企業(yè)員工大概只有4000元左右。很明顯，雙軌制下有著很大的不公平，這些年也導(dǎo)致了很多負(fù)面社會(huì)輿論。因此，就要改革，其實(shí)早在2014年10月，兩者就已經(jīng)“并軌”了。并軌的意思就是：消除差異，體制內(nèi)外計(jì)算方式一致。不過(guò)，考慮到各種原因，預(yù)留了10年過(guò)渡期，到2024年“并軌”正式完成。那身處其中的人，就像那位長(zhǎng)輩，退休金到底會(huì)不會(huì)受影響呢？國(guó)家將體制內(nèi)的人按參加工作時(shí)間和退休時(shí)間的不同，劃分為老、中、新三類人。按照“老人老辦法、中人中辦法、新人新辦法”的措施分別對(duì)待：1、老人：2014年10月前退休的，并軌對(duì)他們沒(méi)影響，爽。
2、新人：2014年10月以后參加工作的，按并軌后新辦法發(fā)養(yǎng)老金，特殊待遇沒(méi)了。
3、中人：2014年10月前入職，過(guò)渡期退休的，采取的是新老制度相結(jié)合，保低限高的原則，大致就是按兩種方法算，哪個(gè)方法算出來(lái)錢(qián)多，就按哪個(gè)方法。
那2024年10月之后，機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)養(yǎng)老金真的會(huì)完全一樣嗎？無(wú)差別養(yǎng)老金來(lái)了嗎？并軌只是讓二者養(yǎng)老金的繳費(fèi)方式和計(jì)算公式一致。但是我們知道，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少跟你的繳費(fèi)水平，繳費(fèi)年限等相關(guān)。體制內(nèi)一般能夠按照你的真實(shí)工資水平足額繳費(fèi)，加上工作穩(wěn)定，繳費(fèi)時(shí)間足夠長(zhǎng)。但一般企業(yè)就不一定了，有很多是按照當(dāng)?shù)乩U費(fèi)基數(shù)下限交的，而且還隨時(shí)會(huì)有失業(yè)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。年金也存在很大差異，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員的職業(yè)年金是強(qiáng)制建立的，財(cái)政保障全額繳納；而一般企業(yè)，除了大型的國(guó)央企，有幾家給員工交年金的？并軌肯定是有好處的，畢竟我們已經(jīng)在制度公平的路上邁出了重要一步，有助于縮小歷史上存在的不平等待遇，為更多的人提供更加公平和合理的養(yǎng)老保障。
對(duì)于我們多數(shù)人來(lái)說(shuō)，退休金的多少直接決定了老年生活的品質(zhì)。沒(méi)人知道老了以后會(huì)怎么樣，兒女能不能孝順。2021年，我國(guó)的老年撫養(yǎng)比是20.8。用大白話說(shuō)，就是5個(gè)年輕人可以養(yǎng)活一個(gè)老年人。截至2023年末，我國(guó)60歲及以上人口近3億人，占全國(guó)總?cè)丝诘?1.1%，其中，65歲及以上人口超2.1億，占全國(guó)總?cè)丝诘?5.4%。我們的老齡化來(lái)的太快，可以說(shuō)是未富先老，而且在很長(zhǎng)一段時(shí)間是不可逆的。養(yǎng)老金制度的本質(zhì)，就是在職的養(yǎng)活退休的，少的養(yǎng)活老的，然后一代一代人滾動(dòng)下去。交錢(qián)的人越來(lái)越少了，領(lǐng)錢(qián)的人越來(lái)越多了，那未來(lái)某個(gè)時(shí)間肯定會(huì)有一個(gè)缺口的。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告說(shuō)，未來(lái)10年，全國(guó)的養(yǎng)老金缺口預(yù)計(jì)有8萬(wàn)億到10萬(wàn)億。說(shuō)實(shí)話，對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金只是讓你能夠活著，靠社保體面的養(yǎng)老還是不太現(xiàn)實(shí)。周?chē)芏嘀心耆?，甚至年輕人，都有一定程度的養(yǎng)老焦慮。他們天天都在琢磨著，通過(guò)其他方式來(lái)提高自己未來(lái)的退休收入。有人提早繳納更多的社保，交的越多未來(lái)領(lǐng)的越多；
有人現(xiàn)在就開(kāi)始存錢(qián)，給自己多一點(diǎn)安全墊；
有人已經(jīng)開(kāi)始定投基金，希望未來(lái)獲得更多的收益；
有人為了自己的養(yǎng)老金，選擇繼續(xù)在大城市里茍著、死撐著；
還有人選擇為自己和家人買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，為未來(lái)增加一份保障。保險(xiǎn)就是保障，就是對(duì)沖，尤其是形勢(shì)越是動(dòng)蕩不安，大環(huán)境越是不確定的時(shí)候，保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就越高。 你看這兩年賣(mài)的最好的理財(cái)產(chǎn)品就是保險(xiǎn)，尤其是香港的保險(xiǎn)。內(nèi)地人蜂擁而上去香港搶購(gòu)香港保險(xiǎn)似乎成了一種現(xiàn)象。為什么香港保險(xiǎn)持續(xù)爆賣(mài)？對(duì)比內(nèi)地保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)在哪？哪些更適合家庭配置？
大會(huì)還在開(kāi)，關(guān)鍵之年，關(guān)鍵會(huì)議，如何理解？在當(dāng)下復(fù)雜的環(huán)境中，我們希望能找到一些蛛絲馬跡，理清思路。晚上19：00，歡迎到老范的直播間，我們一起聊聊人生，侃侃經(jīng)濟(jì)，探索投資世界，佛系賺錢(qián)，做一根兒有思想的韭菜。來(lái)源：米筐投資（ID：mikuangtouzi） 作者：老范轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源及作者 侵權(quán)必究
（完）
責(zé)任編輯：raojunling
本文章原創(chuàng)自《米筐投資》
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