2022年里程碑式一幕出現(xiàn)了！某銀行指控房管局違法犯罪。
視頻因為敏感，就不給你放了。以下是視頻對話內(nèi)容：
這段對話的核心的買房人追責(zé)銀行資金監(jiān)管不利，而銀行卻以房管局蓋章，是挪用監(jiān)管資金的最后、最關(guān)鍵環(huán)節(jié)為由，建議購房者向公安部門舉報房管局資金監(jiān)管部門非法挪用資金的犯罪問題。
只要看過這個視頻的人，心里都會忍不住給這位銀行大哥豎大拇指，這個鍋甩得牛啊。
就這一下就給購房者整不會了。
老百姓就是再傻也都知道，這事兒房管局肯定有責(zé)任啊。目前絕大多數(shù)項目停工原因都是因資金被違規(guī)挪用，房子沒交付，錢卻沒了。作為主管單位房管局資金監(jiān)管部門一定是難辭其咎的。因為這些買房的老百姓不是真的想要什么說法。他們只是希望銀行或想辦法或向開發(fā)商施壓，別讓他們躺平，趕快起來想辦法復(fù)工呀。找房管局有什么用，揪出來幾個辦事的，無非就是通報批評、處分或者調(diào)到別的地方，然后呢？所以現(xiàn)在的關(guān)鍵問題是誰來幫開發(fā)商填了之前的窟窿？銀行大哥擺明了是揣著明白裝糊涂?？伤f得又很對。銀行向開發(fā)商批、撥預(yù)售資金賬戶里的款項，確實必須獲得當(dāng)?shù)胤抗懿块T的審批。他們是按規(guī)章制度辦事的。這是銀行的一貫風(fēng)格，出問題了，我認(rèn)。但按照規(guī)章制度，銀行是沒責(zé)任。你報警了，警察確認(rèn)是被盜刷，銀行也對盜刷的事實是認(rèn)可，但欠款你還要換，這就是銀行的邏輯。因為被盜刷的責(zé)任不在銀行。銀行有N種方法證明自己的系統(tǒng)絕對沒有泄露。銀行會一臉無辜的說，那你有沒有泄露你的密碼呢？你又怎么證明你沒有泄露過你的密碼呢？很難。所以一直以來信用卡被盜刷后，都是被盜者自己還的。哪怕你是受害者。可銀行不管，你不還，就上征信，上黑名單，最后還會強制執(zhí)行你名下所有可執(zhí)行的資產(chǎn)。這時候你是不是恍然大悟，銀行口口聲聲合規(guī)，但它合法嗎？說到銀行的合規(guī)性，今年能講的事可就太多了。比如，你去存錢，有些工作人員會給你推銷特殊的高利率存款項目，但這個存單只能在這家支行查到，別的查不到。然后你的存款就被這個支行拿去干別的了，至于干什么了，你永遠(yuǎn)不會知道。后來出事了，無法兌付了。你找銀行理論。銀行會搬出銀保監(jiān)會對存款利率上限的相關(guān)規(guī)定，對你說，你這是理財，存款不會有這么高的利率的，你是被個別臨時工給騙了，所以盈虧自負(fù)。總之，銀行永遠(yuǎn)不會為自己的疏忽、或者幫兇行為負(fù)責(zé)，哪怕這件事的發(fā)生地點就在銀行。其實就是招行代銷的五礦信托鼎鑫部分產(chǎn)品到期無法兌付。按照理財新規(guī)，理財確實不保本了，虧也正常。可問題在于出事的鼎新產(chǎn)品，是五礦信托通過招商銀行代銷金融產(chǎn)品募集 資金，然后放款給世茂集團。截至2021年12月30日，世茂集團的總負(fù)債已高達(dá)5000億+港元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流量不足100億港元。
在舉世皆知世茂流動資金緊張的情況下，招行依然代銷以應(yīng)收賬款收購附差額補足承諾形式的信托，變相為世茂提供流動資金貸款。在資管新規(guī)之后，不斷有房企爆雷，大量項目停工，這種操作明擺著把投資人往坑送？更扯淡的是信五礦信托與深圳五順方存在股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。也就是自己為自己的房地產(chǎn)項目融資發(fā)信托。所以招行的風(fēng)控和盡調(diào)一定是捂住眼睛才能做出來的。而招行在代銷五礦信托過程中出現(xiàn)這么大問題，最后也就只是招行原行長田惠宇被免職而已。
至于投資人的損失，招行承認(rèn)確有過失，但以一句“只是代銷”，就把責(zé)任都推給了五礦信托。這就要提到銀行關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)的表外資本運作業(yè)務(wù) 。比如某個房企去銀行存了1000萬，在銀行叫表內(nèi)負(fù)債。然后銀行把這筆負(fù)債從資產(chǎn)負(fù)債表挪出去，俗稱出表。
出表之后，銀行就找信托或基金等第三方機構(gòu)，包裝做成1000萬的委托投資理財業(yè)務(wù)。
然后銀行把募集到的錢，再放款給這家房企。并且這家房企的所有房貸按揭業(yè)務(wù)也肯定都在這家銀行做。
最后這筆1000萬的錢就從銀行信托到開發(fā)商再到買房人最終又回到了銀行，形成了一個循環(huán)。
在這個過程中，如果理財暴雷，銀行就說，我只是代銷的。而銀行呢，手里還拿著最開始房企在銀行存的1000萬的存款做保底。但這還不是更絕的，更絕的是，房企真的需要存1000萬貸1000萬嗎？不需要，房企只要有1000萬的等值資產(chǎn)證明就行了。比如在A行以系統(tǒng)外存款的方式開一張銀承匯票。把這張票再抵給B行，B行以委托理財?shù)姆绞秸覀€信托募集資金，然后放款給這家房企。所以這家房企不能出事，一旦出事，就是買理財?shù)膩硖羁印?/span>就算是往上查，從A行到B行都是合規(guī)的你以為這就是銀行關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)表外資本業(yè)務(wù)的最高水平了嗎？還有更絕的。那就是通過本外幣融資搞資產(chǎn)，高拋低吸。比如前幾年很多港股、美股上市的房企，瘋了一樣在國內(nèi)搶地，背后主要資金來源靠的就是內(nèi)保外貸。但沒想到這兩年房地產(chǎn)形勢這么差，所以美元債到期就還不了了。這也是近期銀行業(yè)的各種新聞基本都是受房地產(chǎn)暴雷波及的原因。所以有些人總問為什么要救樓市，為什么不讓房價降。因為房價降，地價就要降。地價一降，豈不是整體土地資產(chǎn)價格的崩盤？之前買的地豈不是都虧了？資產(chǎn)豈不是要縮水？那之前銀行關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)做的那么多表外資本運作業(yè)務(wù)怎么辦？銀行和房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)系，絕對不是“合規(guī)”那樣簡單。銀行在關(guān)鍵時可以說謊話，可以故意隱瞞關(guān)鍵信息，可以弱化風(fēng)險提示，銀行有錯，但無責(zé)。在銀行大哥甩鍋給房管局的溝通會上，有個買房人說，房管局是你的主管單位，他批了你們就轉(zhuǎn)，你們對主管上級負(fù)責(zé)，可那些在你行里和你簽了30年按揭貸款合同的萬千小業(yè)主們，他們難道不是你們的客戶嗎？你們銀行不需要對他們負(fù)責(zé)嗎？你們轉(zhuǎn)款的時候，不需要知會一下他們嗎？他們難道沒有知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)嗎？本文寫得很無力，太多的雙標(biāo)存在已久就是合理的嗎？霸王條款合規(guī)但合法嗎？近期也有一些積極信號，比如西安要求銀行追回擅自撥付的監(jiān)管資金，無法追回的依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。這是一個好的開頭，銀行被追責(zé)，被索賠了。
（完）
責(zé)任編輯：raojunling
源自公眾號《米宅米宅》
研究全國城市房價、宏觀趨勢、回報率、產(chǎn)品設(shè)計、運營管理，倡導(dǎo)實地走訪和一線調(diào)研，
更多精彩內(nèi)容請識別左側(cè)二維碼。
專注全球視野、財經(jīng)視角下的不動產(chǎn)資產(chǎn)配置！
