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醒悟吧！別等被打爆了，才明白居民去杠桿是什么！

發(fā)表時(shí)間：2021-03-04 作者：峰回來(lái)源：米宅財(cái)經(jīng)

1

2015年底，高層開(kāi)大會(huì)提出要去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿等五大任務(wù)。

當(dāng)時(shí)，無(wú)論機(jī)構(gòu)還是民間，都是蒙圈的。

什么是去產(chǎn)能？怎么去？幾乎沒(méi)人往深了想。

更夸張的是，大量的人，骨子里是不看好這個(gè)政策的。

“誰(shuí)愛(ài)去產(chǎn)能去產(chǎn)能，反正我是不會(huì)減產(chǎn)的！”這是大多數(shù)企業(yè)老板的心聲。

后來(lái)啥結(jié)果，大家也都看到了。

從鋼鐵煤炭去產(chǎn)能，到轟轟烈烈的房地產(chǎn)去庫(kù)存。

老百姓被狠狠的教育了一番，重新認(rèn)識(shí)到什么叫做國(guó)家意志。

以鋼鐵去產(chǎn)能為例。

世界產(chǎn)鋼靠中國(guó)，中國(guó)產(chǎn)鋼靠河北，河北產(chǎn)鋼靠唐山！

2016年唐山全市共強(qiáng)制壓減高爐15座，化解煉鐵產(chǎn)能780萬(wàn)噸，壓減轉(zhuǎn)爐12座，化解煉鋼產(chǎn)能820萬(wàn)噸。

這僅僅是開(kāi)始，在全國(guó)性的環(huán)保風(fēng)暴重壓之下，無(wú)數(shù)小煉鋼、小化工、小水泥等落后產(chǎn)能，紛紛下馬，停產(chǎn)，拆除。

房地產(chǎn)去庫(kù)存上，各部委更是全面開(kāi)花，重磅政策相繼落地。

央行在短時(shí)間內(nèi)，接連調(diào)整金融政策：

2016年全年共計(jì)4次下調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率2.5%，5次下調(diào)一年期貸款利率到4.35%，

各地方政府紛紛取消限購(gòu)政策，調(diào)整公積金首付比例至兩成。

財(cái)政部、稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布通知、個(gè)人住房免征營(yíng)業(yè)稅期限，由五年下調(diào)為兩年。

更讓人意想不到的是，最終的大殺器，竟然是全國(guó)范圍內(nèi)，轟轟烈烈的強(qiáng)制推行棚改貨幣化政策。

無(wú)論過(guò)程如何，我們只要結(jié)果。

所以必須認(rèn)清兩個(gè)事實(shí)：

1、千萬(wàn)不要無(wú)視政府決心！

2、政策的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象！

2

當(dāng)政府、企業(yè)的杠桿壓力變小之后，居民杠桿率的風(fēng)險(xiǎn)就凸顯了出來(lái)。

18年初，銀監(jiān)會(huì)提出了“今年任務(wù)重中之重是居民去杠桿”。

2016年以來(lái)，居民持續(xù)加杠桿購(gòu)房，致使杠桿率高企，償債能力大幅減弱。

截至2020年三季度，個(gè)人住房貸款余額多達(dá)33.7萬(wàn)億元，較2015年凈增長(zhǎng)157%，居民杠桿率逐年提升至33%，較2015年增加13.7個(gè)百分點(diǎn)，債務(wù)收入比升至55%，較2015年增加24.5個(gè)百分點(diǎn)。

而在疫情陰霾下，經(jīng)濟(jì)下行，居民收入預(yù)期大概率將有所下滑，償債能力進(jìn)一步減弱，月供4000元已是底層剛需能夠承受的極限。

今年1月中旬，一則“燕郊天洋城房產(chǎn)免費(fèi)送”的消息在網(wǎng)上開(kāi)始流傳。

在某社交平臺(tái)，有名叫“厚土”的網(wǎng)友發(fā)帖表示，“贈(zèng)送（燕郊）天洋城房產(chǎn)（目前還有貸款），先到先得，自己還貸款”。

該網(wǎng)友表示“房子在燕郊天洋廣場(chǎng)，2016年買(mǎi)的，40平方米70年產(chǎn)權(quán)住宅，西向，總價(jià)78萬(wàn)元?！?/span>

由于2017年6月，廊坊地區(qū)正式限制外地人購(gòu)房，交滿3年社保才能購(gòu)買(mǎi)，燕郊樓市一夜腰斬，目前均價(jià)只有不到2萬(wàn)元/平方米。

“越還貸感覺(jué)越虧，還不如現(xiàn)在虧個(gè)首付?！?/span>

這雖然只是個(gè)例現(xiàn)象，但可以想象！

如果繼續(xù)放任全民炒房，萬(wàn)人搖號(hào)，一旦發(fā)生灰犀牛事件，將會(huì)對(duì)老百姓，對(duì)社會(huì)，對(duì)國(guó)家造成不可挽回的巨大損失，甚至造成全社會(huì)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

也正是基于此，在過(guò)去的一段時(shí)間，金融領(lǐng)域，乃至房地產(chǎn)領(lǐng)域，一系列影響深遠(yuǎn)的重磅政策陸續(xù)實(shí)施。

穩(wěn)定是第一位的，主要目標(biāo)是防止房?jī)r(jià)上漲，但更重要的是防止房?jī)r(jià)暴跌。

3

與企業(yè)去產(chǎn)能的強(qiáng)硬不同，居民去杠桿的政策更講究循序漸進(jìn)。

1、2020年3月1日，LPR利率正式實(shí)施

當(dāng)大多數(shù)購(gòu)房者還在為究竟選擇固定利率還是LPR浮動(dòng)利率，爭(zhēng)論不休之際。

卻不知，高層已經(jīng)著手分解經(jīng)濟(jì)發(fā)展和房地產(chǎn)穩(wěn)定的矛盾關(guān)系。

改基準(zhǔn)貸款利率為L(zhǎng)PR 利率制度，正是其中最為關(guān)鍵的一步。

將原本綁定在一起的一般性貸款利率和房地產(chǎn)利率進(jìn)行脫鉤，目的就是方便實(shí)施定向調(diào)控，

建立一道利率防火墻，在不影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的金融秩序。

2、8月20日，三條紅線政策出爐

內(nèi)容很簡(jiǎn)單，就是開(kāi)發(fā)商區(qū)別對(duì)待。

三紅線為：

1、剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率大于 70%；

2、凈負(fù)債率大于100%；

3、現(xiàn)金短債比小于1倍。

央行和住建部的目的非常明確，就是希望房地產(chǎn)企業(yè)能夠降低負(fù)債，去杠桿。

通過(guò)具體的量化指標(biāo)，將房地產(chǎn)企業(yè)的各種融資渠道，全部卡死，不留后路。就是要把資金從房地產(chǎn)行業(yè)逼出去。

房地產(chǎn)的金融屬性消退，居住屬性出來(lái)了，這就是房住不炒。

老百姓投資房地產(chǎn)的熱情自然而然也就會(huì)慢慢減退。

3、12月31日，央行再次出手。

首次對(duì)房貸規(guī)模設(shè)置了“兩道紅線”。

如果說(shuō)房企的三道紅線，是不讓房企大規(guī)模融資借貸。

那么銀行的兩道紅線則是，直接明確的限制資金大規(guī)模的進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

這也是監(jiān)管部門(mén)第一次明確限制，銀行對(duì)個(gè)人房貸規(guī)模做出了限制。

自此之后，房地產(chǎn)的金融上下游，被兩頭卡死。

表面上看，只是銀行放貸速度減緩而已，事實(shí)上卻是，整個(gè)銀行系統(tǒng)對(duì)居民住房貸款發(fā)放制度的大洗牌。

所有頒布實(shí)施的政策，其最終目的，都是圍繞著減低居民杠桿率，防范個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)。

4、嚴(yán)查抵押貸

北京、上海、深圳等地，通過(guò)嚴(yán)查抵押貸，補(bǔ)上了金融系統(tǒng)的最后一處漏洞。

如此清晰地信號(hào)，徹底杜絕的部分投機(jī)者的最后一絲幻想。

不要再心存僥辛了。

清算是不可避免的。

當(dāng)我們回過(guò)頭來(lái)，仔細(xì)琢磨近兩年來(lái)的所有實(shí)施的政策：

1、先將房貸利率單獨(dú)隔離出來(lái)，定向調(diào)控。

2、圍魏救趙，卡住房企的融資風(fēng)向，降低房子的金融屬性。

3、釜底抽薪，收緊銀行的個(gè)人房貸規(guī)模，降低居民在債務(wù)杠桿。

4、亡羊補(bǔ)牢，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸，堵上居民債務(wù)杠桿的最后一處漏洞。

所有的這一切，環(huán)環(huán)相扣，監(jiān)管力度逐漸加大。

將政策帶來(lái)的動(dòng)蕩影響降至最低，最終達(dá)到降低居民杠桿率，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

4

必須承認(rèn)，在絕大多數(shù)情況下，人們都是后知后覺(jué)的。

因?yàn)楹芏鄷r(shí)候，主動(dòng)權(quán)并不掌握在普通人的手中。

政策在一點(diǎn)一點(diǎn)收緊，壓力在一步一步加大。

老百姓畢竟不同于企業(yè)，一刀切是萬(wàn)萬(wàn)不可行的。

正是基于穩(wěn)定的大基調(diào)，才會(huì)給大家足夠的時(shí)間去減負(fù)，去釋放風(fēng)險(xiǎn)。

千萬(wàn)別等到被打爆了，才理解什么是居民去杠桿。

那時(shí)，可沒(méi)有后悔藥去買(mǎi)！

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（完）

責(zé)任編輯：raojunling

標(biāo)簽: 居民去杠桿

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