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        刺激!首套首付降至兩成,這次是銀行急了!

        發(fā)表時間:2020-02-26  作者:大白  來源:鄭州樓市


        △此音頻大小6.4M


        這一次,出新政的是銀行!

        1


        24日晚浙商銀行下發(fā)調(diào)整個人貸款通知,將非限購城市居民家庭購買首套個人住房的首付貸款比例,從原來的30%下調(diào)至20%。

        這個政策有三個關鍵點:

        1、個人住房貸款首貸;

        2、首付比例下調(diào)至20%;

        3、非限購城市;


        這是自2016年9月份以來,全國第一個提出降低首付比例的銀行。

        1、這預示什么呢?
        2、這背后的意圖是什么呢?
        3、對我們個體買房人來說,它是紅利還是潛在陷阱?
        4、如果是紅利,我們該如何擁抱它?

        好,相信上面四個問題就是你面對這件事,你最迫切想要弄清楚的問題!

        2

        這預示著什么?

        這次浙商銀行實施的差異化信貸政策的參照依據(jù)是在2016年2月2日發(fā)布的,即——

        在不實施限購措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應購房貸款末結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。


        也就是說,即可上浮,也可下調(diào)。調(diào)控收緊,上?。徽{(diào)控放松,下調(diào)!

        自2016年10月起,無論樓市調(diào)控如何放松,始終有一條底線是,3成首套首付比例從來沒有變動過。

        所以,這對樓市是直接的刺激利好!

        特別對于降低10%首付比例的非限購城市,房價會有刺激性的上漲。

        對于沒有降低首付比例的限購城市,則預示著樓市信貸端進入一個全新的寬松階段,而這個階段很可能僅僅是一個窗口期。


        3

        但,這背后的意圖就是為了刺激樓市嗎?

        顯然不是的。

        因為這次調(diào)整首付比例的既不是五大行,也不是八大家(全國性股份制銀行),更不是央行,所以不具備任何政策指導性。

        浙商銀行只是全國一家中小規(guī)模的股份制銀行,市場份額非常小,且這家銀行的房地產(chǎn)信貸業(yè)務規(guī)模也非常有限。比如,在鄭州,浙商銀行沒有二手信貸業(yè)務,且新房合作項目不超過50家,多數(shù)還不是優(yōu)先選項。

        因此,浙商銀行此舉對全國房貸業(yè)務影響幾乎為零。

        但它反映了銀行業(yè)在2020年很難。

        在定向降息、減費的政策要求下,銀行收益受損,壓力大,需要尋找新的收益增長點。而剛需住房按揭貸款,低風險、高收益、還款穩(wěn)定,是銀行最喜歡的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一:

        所以,浙商銀行此舉與刺激樓市無關,純粹為了自救。

        接下來會有更多類似中小股份制銀行,會對房貸政策做出靈活調(diào)整,包括降低首付比例,但不僅限于此。

        這一點和地方“救“市是一個邏輯。表面看是“救“市,幫扶開發(fā)商,其實是自救!我們看最近一段時間的土拍就明白了!

        2020年2月土拍,很慘淡!
        一方面土拍暫停;比如南昌、長沙、合肥、南京、蘇州、廈門、連云港、鹽城、新余等等

        另一方面土拍的延遲;其中全國10個一二線城市中,延遲土拍出讓幅數(shù)超過80幅,延遲出讓的土地總額接近800億元。


        另外,已開拍的城市土拍狀況也很不理想;

        深圳土拍再三推遲拍賣。19日,第一次土拍,僅出讓兩塊商業(yè)用地;除了上述兩宗地之外,疫情期間,深圳先后有六宗地塊順延;其中有四宗備受關注的宅地,時間均調(diào)整到3月4日。

        武漢:原定19日出讓的10宗地,二度延期;

        北京:總體房企拿地積極,但以國企、央企微弱溢價拿地為主;

        杭州、南京、廣州等,均如此。


        房企并不是不想拿地,只是沒有拿地信心。所以你會看到從2月開始,有40城發(fā)布樓市相關新政。

        從最開始的針對房企開發(fā)的支持政策到目前以刺激銷售托市為主,比如購房補貼,下調(diào)公積金貸款首套房首付比例為20%等。

        直白一點說,只要你拿地,要開發(fā)政策給開發(fā)政策,要銷售政策給銷售政策,允許你提前入市,保證你的現(xiàn)金流,保證你的高周轉(zhuǎn)!

        通過這次疫情我們能看到,你以為受重創(chuàng)最嚴重的是開發(fā)商?

        沒想到是地方更迫切,銀行更著急。

        相比地方給開發(fā)商開小灶,加人頭。

        銀行來的更實在,直接送錢給你。

        這個時候,對于他們,“救“市就等于就自己!

        而他們未來“救”市的重點,都將是刺激購房需求。


        4


        那么,對我們個體買房人來說,這是紅利還是潛在陷阱?

        任何時候,降低首付比例,對買房人都是紅利,也同樣會刺激房價上漲。

        因此,我們抓住紅利的同時,也要警惕兩個潛在陷阱:

        1、警惕三四線樓市的雙重刺激!

        三四線的調(diào)控政策未來還會持續(xù)松動,類似發(fā)放購房補貼、降低公積金首付、降低稅費等優(yōu)惠政策,會繼續(xù)增多;如果再加上銀行首付比例的降低,會刺激一波不理性買入。

        2、警惕跟漲買入!

        預計從3月份開始,類似政策會逐漸增多。在少數(shù)不限購的高能級城市,很容易在政策刺激下實現(xiàn)量價齊漲,容易導致跟漲買在階段性高位。

        因此,時機很重要,關鍵在于行動要快!

        下圖是浙商銀行全國有網(wǎng)點的城市——


        那么我們單看鄭州,肯定是享受不了浙商銀行首付兩成的大禮包。河南有機會的城市是洛陽。

        這對于洛陽自住一套是好機會。但如果你已經(jīng)在洛陽有兩套了,或者你是鄭州,是洛陽以外的地市的,沒有必要在洛陽買房。你應該選擇更高能力的城市、更高能級的城市群。

        1、重點看珠三角和長三角的城市,不限購城市中,城市價值最高的顯然是珠海;

        2、重點看高能級城市,不限購城市中,城市價值最高的重慶、貴陽以及珠海;

        3、除此之外的非限購城市,投資可盡量回避!自住可加速逃離!這一點適用99%的三四線城市。

        (完)

        責任編輯:張萌萌

        標簽: 樓市分析  
        本文章原創(chuàng)自米宅旗下《鄭州樓市》
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